Co to jest zwrot prowizji?
Prowizja bankowa może znacząco podnieść całkowity koszt spłaty kredytu. W wielu przypadkach stanowi to problem dla kredytobiorcy, ponieważ pokrycie kosztów prowizji może okazać się bardzo dotkliwe dla domowego budżetu. Co zrobić, by nie odczuć zbyt mocno skutków wziętego wcześniej kredytu? Czy zwrot opłat bankowych jest w ogóle możliwy? Do niedawna zwrot jakichkolwiek opłat bankowych był praktycznie nieosiągalny. Obecnie, dzięki wprowadzeniu nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim, możliwe jest uzyskanie zwrotu części pieniędzy pokrywających koszty kredytu inne niż odsetki. Banki zwracają pieniądze tylko w niektórych przypadkach, ale warto zapoznać się z obowiązującymi regułami, by sprawdzić, czy w konkretnej sytuacji można ubiegać się o zwrot części kosztów. Kto może otrzymać tego typu zwrot? Zwykle można się o to ubiegać w przypadku, gdy kredytobiorcy uda się spłacić wszystkie należne raty przed terminem, który przewiduje umowa. Aby móc starać się o zwrócenie prowizji należy mieć przede wszystkim pewność, że zawarta umowa kredytowa spełnia wszystkie, konieczne do tego celu warunki. Możliwość zwrotu kosztów mają osoby, których zobowiązanie nie wynosi więcej niż 255 550 zł (wówczas jest to tzw. kredyt konsumencki) a umowa kredytu została podpisana po 18 grudnia 2011 r.
Jak uzyskać zwrot prowizji?
W sytuacji, gdy kredytobiorca ma możliwość szybkiego uporania się z zaciągniętą pożyczką, a umowa, któraą wcześniej zawarł, spełnia wszystkie wymagane warunki, może przystąpić do procesu odzyskiwania części kosztów. Taka procedura zawsze powinna rozpocząć się od skompletowania odpowiednich dokumentów. Należy wówczas przygotować i wysłać pismo do banku o zwrot prowizji. Niestety, bardzo często złożenie takiego wniosku może nie wystarczyć. Kredytodawcy zazwyczaj nie wymagają spłaty odsetek za niewykorzystany okres kredytu, ale zwrot lub obniżenie wcześniejszych kosztów, jakie zostały poniesione przez konsumenta w ramach kredytu to zupełne odrębna sytuacja i niestety nie należy spodziewać się tu zrozumienia i wyrozumiałości ze strony banku. Odzyskiwanie prowizji bankowych zwykle wiąże się z koniecznością przejścia przez więcej procedur prawnych. Może okazać się, że bank nie spojrzy na wniosek przychylnie. Wiele instytucji finansowych wciąż nie zgadza się na zwrot części kosztów, nawet wtedy, gdy kredytobiorcy udało się wcześniej spłacić kredyt i spełnia wszystkie wymagania. Sprawy tego typu zwykle muszą zostać skierowane na drogę sądową. Niektórzy boją się takiego rozwiązania i zaniedbują fakt, iż w świetle prawa pieniądze się im należą. Nie warto się jednak poddawać. Po odrzuceniu wniosku o zwrot prowizji warto najpierw spróbować z bezpłatnym złożeniem reklamacji. Jeśli to nie przyniesie oczekiwanych efektów, można poprosić o pomoc Rzecznika Finansowego. Istnieją również firmy, które oferują prawną pomoc w tego typu sprawach. Osoby, które zajmują się tym zawodowo, będą potrafiły doradzić, jak się w takiej sytuacji zachować i jakie kroki podjąć, by uzyskać odpowiednie rezultaty.
Czym jest zwrot prowizji bankowej TSUE?
TSUE to skrót od nazwy Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. To właśnie ten organ 11 września 2019 r. wydał wyrok w kwestii dotyczącej osób posiadających spłacone przed terminem kredyty konsumenckie. Treść opublikowanego wyroku mówi między innymi o tym, że takiemu kredytobiorcy należy się proporcjonalny zwrot poniesionych kosztów. Dotyczy to wszystkich jednorazowych opłat związanych z zaciągnięciem kredytu oraz prowizji. Bardzo istotny jest także fakt, że dokument obejmuje nie tylko kredytobiorców, którzy wzięli kredyt w banku. Zwrot należy się także konsumentom, którzy korzystali z usług SKOK-ów, parabanków, pożyczek online, czy innych instytucji pożyczkowych. W wyniku wydania wyroku przez tak ważny organ wymiaru sprawiedliwości, instytucje tego typu nie mają prawa podważać możliwości odzyskania części kosztów przez konsumenta, który spełnia wszystkie warunki. Wyrok TSUE w sprawie kredytów konsumpcyjnych wyjątkowo mocno uderza w banki, ponieważ szacuje się, że tzw. „małe TSUE” może mieć zastosowanie do kilkudziesięciu milionów kredytów, co jest dla instytucji finansowych dużym obciążeniem. Dlatego też na początku banki usiłowały kwestionować odniesienie wpisu do prowizji i innych opłat. Wiele z nich interpretowało treść w taki sposób, jakby wyrok dotyczył wyłącznie ubezpieczeń powiązanych wprost z okresem kredytowania. Trybunał dał jednak jasno do zrozumienia, że konsumenci powinni otrzymać zwrot wszystkich kosztów kredytu innych niż odsetki. Małe TSUE to niezwykle ważny dokument, który stwarza ogromne możliwości dla wielu kredytobiorców.
Ile zwrotu można otrzymać?
Wartość części prowizji, jaką można uzyskać na podstawie wyroku TSUE, jest zależna zarówno od wysokości naliczonych opłat, jak i ostatecznego terminu spłaty kredytu. Może wahać się od kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Istnieje możliwość skorzystania ze specjalnych, internetowych kalkulatorów, które pomagają oszacować ilość pieniędzy, jakiej można się spodziewać po przejściu procedury zwrotu kosztów. Z obliczeniem dokładnej kwoty, jaką powinien zwrócić bank, można również zgłosić się do specjalisty, który zajmuje się tym na co dzień. Osoby specjalizujące się w odzyskiwaniu bankowych prowizji nie tylko pomogą dowiedzieć się jaka kwota przysługuje kredytobiorcy, ale i przeprowadzą go przez całą procedurę. Pracownicy takiej firmy pomogą skompletować dokumenty, będą uczestniczyli w każdym etapie procesu, a także z chęcią odpowiedzą na każde pytanie. Usługi tego typu są świadczone także w sytuacji, gdy prowizja lub inne koszty kredytu inne niż odsetki, zostały naliczone niesłusznie lub bezpodstawnie.
